定向融资产品购买流程及注意事项详解(定向融资产品购买流程及注意事项详解视频)

购买信托理财产品的流程其实并不复杂。对于有经验的投资者而言，整个流程都是驾轻就熟。而对于没有经验的投资者来说，对于购买信托的流程就不太了解了。信托基金信息获取方式可以通过信托公司直销中心、第三方财富管理公司，银行或券商来获取。投资者需要知道的是：无论是从何渠道获取信托产品信息，最终签署合同的还是信托公司。

对于没有经验的投资者、缺乏专业能力的投资者而言，还是需要找第三方财富管理公司来合作，为自己理清购买信托的流程，同时给自己提供专业的购买建议和售后服务。购买信托基金的流程为：

一、确认自己属于合格投资者

只有合格投资者才能购买购买信托产品。资管新规规定，合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额的自然人和法人或者其他组织。信托公司会对意向投资者进行合格投资者认定，符合条件的投资者才可购买信托计划。

二、选好项目，确认投资产品的真实性

在选择信托产品时，应当到信托公司官网核实产品是否真实存在。登录中国信托登记有限责任公司官方网站→投资者综合服务→信托产品成立公示→搜索你需要查询的信托产品计划项目名称。投资可以对比信托计划项目全称和信托登记产品编号是否一致。进行核实该信托产品是否真实存在，确认无误后可认购信托计划。

投资者还需要关注产品的起始时间；应当结合理财目标和资产状况，综合考虑产品的投资方向、预期收益水平和投资期限等，挑选适合自己的信托产品。这一点三方财富管理公司会提供专业的建议。　

购买前要实名报预约，通过名字+身份证号码锁定名额。需要注意的是：该募集账户必须是公司账户，收款人账户名称必须为信托公司的全称。

三、与信托公司签署购买信托合同

正常流程应该是投资人亲自确认，产品名称、资金用途、汇款账户、风险提示条款等内容。然后签约，再打款到合同中指定募集账号；但是，因为信托产品近几年的热销态势，现实中更多是信托公司确定募集账号后，投资人先行打款认购抢占预约份额，之后再签署信托合同（打款账号可以通过产品信息来源或信托公司客服热线确定），即实际操作中较多先打款后签合同的情况。

签署合同也会附带签署其他相关文件，如风险声明书和资金合法取得的承诺书还有信息调查表（个人/机构）。所以后续的需要提供以下资料：1、信托利益划拨账户的银行卡，也就是信托收益的划拨银行卡，是投资者用来获取本金和收益的银行卡，所以在信托合同最终分配结束前不得取消。如果出现丢失或者变更的情形，则需要去信托公司办理变更登记手续；2、有效身份证，对于个人就是有效身份证，如果是法人和其他组织，则还需要营业执照（开户许可证、代买的还需要有授权委托书和公司章程等）等一套文件。

需要注意的是在签署信托合同时一定要亲自确认，该款信托产品的名称，资金，用途，回款账户，风险，揭示的条款，违约后的处置条款，是否设立有投资人大会等内容。

四、视频双录

为保护投资者的合法权益，需要对购买理财产品过程进行录音录像，以防范误导销售和违规销售金融产品的过程。目的是保护合格投资者的权益，信托公司将对合同签署过程中进行录音，录像，也会对投资者的身份进行确认，明确投资者购买信托计划的金额，预期收益率，介绍信托计划运用资金运用的方式，主要的风险防控措施，提示会潜在的风险，以及要求投资者资金是合法来源，信托是否本人签署。

双录的存储和管理系统具有严格有效的信息安全措施，所有录音录像数据都非常安全，确保您的信息安全权。在视频面签前，信托公司的理财顾问向客户推介项目信息及相关风险，在视频面签系统中，由客户本人填写“风险适应性调查问卷”并阅读“项目介绍及风险揭示书”。

签署合同有两种方式：第一种是亲自到信托公司签署（信托公司销售网点比较少）；第二种是信托公司邮寄合同，投资者签署好合同后，回寄。在签署合同时需要准备：身份证原件及复印件；银行卡原件及复印件；如为委托办理，还需要授权委托书。

邮寄合同方式的，需要注意的是：

01、按照信托公司要求，将需要填写的部分填写，并亲自签署合同。

02、按照信托公司提供的地址回寄签署好的合同及其他应提供的材料。有些信托公司在邮寄合同时已经加盖好公章，这样就可以直接留一份信托合同，其他回寄。

五、转账汇款

经过一定的了解之后，投资者就可以通过银行转账或者汇款的形式购买产品，也就是将认购资金转入到信托公司开立的募集账户。汇款时，一定要注明汇款人的名称、金额以及认购产品的名称。需要注意的是，现实中存在两类账户即募集账户和保管账户。投资者在汇款购买信托的时候，汇入的是募集账户；因为募集账户是用来归集资金的账户，一般开在信托公司的注册地。当一个信托产品募集结束之后，就会自动转到保管账户。所谓的保管账户，又叫做信托财产专户，是信托产品存续期间对资金进行保管、核算、划拨和清算的账户。记住，汇款的时候是募集账户不是保管账户。　

汇款时要特别注意，转账汇款必须由本人账户进行操作，不得由他人代付。在信托份额的持有期间不要对信托账款账户进行销户，因为在信托产品到期兑付时，信托公司会直接将本金和收益一起转到该账户。

打款转账流程为：

通过银行柜台或者网银，按照打款账户将您的购买金额汇至信托产品募集账户汇款时，在"摘要"栏填写："A购买B"。其中，A为信托产品购买人姓名。B为信托产品名称。比如，"张三购买XX集合资金信托计划"。产品名称尽可能写全，至少要写出产品简称或关键字，以区别于其他产品，比如，"张三购买XX信托计划"。

汇款完成后，应保留汇款凭证，并将汇款凭证拍照发送给理财经理核对是否到账。网银客户可以将汇款凭证或电子回单变为电子版，发给理财经理。工作日时间一般在1-2小时内即会到账。但信托公司往往要到下午下班前才能查出是否到账，三方财富管理公司也会在到账后及时通知投资者。

注意事项：

所有信托公司均要求，打款账户必须为购买人姓名的银行帐号，以避免洗钱嫌疑，即汇款人和信托合同签署人一致。有些信托公司要求，打款账户必须是签署合同时的回款账户。即打款账户和信托产品到期后本金和收益回款账户一致，资金哪里来回哪去。必须从购买人账户汇出，最好一次性汇出。如果需要分次，需先沟通。汇款时必须注意汇款帐号、收款人等，以免汇错。

六、信托计划成立

上述步骤完成后，信托计划成立。当信托产品募集额度超出预计规模时，信托公司将按照“金额优先、时间优先”的原则，安排客户经理通知未认购成功的客户办理退款手续；特殊情况下，信托计划因故未成立，汇款则在10个工作日内返还客户，客户可以转投或重选信托计划。　

七、确认书

待信托计划成立后，信托公司会向购买成功的客户邮寄《信托份额确认书》。至此，信托购买就走完全部流程了。

通过上述介绍，大家对于购买信托产品的流程比较熟悉了。需要说明的是，购买信托产品毕竟是大额投资，特别需要谨慎。因此建议大家选择专业的三方财富管理公司合作，让三方财富管理公司的投资顾问给自己提供专业的建议和流程指导，这样才能更加放心妥当。